比特币暴跌，什么数字货币是真正无风险的？

据国际清算银行调查统计，截至2020年12月15日，在回复调查的66家央行中，10%的央行已经启动相关试点，约40%的央行数字货币研究和开发工作已经从概念发展而来。 研究阶段已经发展到测试或概念验证阶段，约80%的央行都在开展与数字货币相关的研发工作。 美联储早前宣布，数字货币已经处于测试阶段，布鲁金斯学会报告指出，央行数字货币已经成为不可回避的未来。 同时，美国银行分析师米德尔顿认为，疫情导致现金欧元的使用恶化，以及对Facebook决定发行数字货币的担忧，促使欧洲央行决定加速“数字欧元”。 “ 日本央行行长黑田东彦也认为比特币属于什么货币，日本必须为相关数字货币的需求做好准备。

数字货币（cryptocurrency）是指存储在互联网分布式数据库中的余额或记录、电子计算机数据库中的数字文件或储值卡。 同时，数字货币是一种不受监管的数字货币，通常由开发者发行和管理，并被特定虚拟社区的成员接受和使用。

例如，目前正在上涨的比特币（BTC）

还有以太坊（ETH）、瑞波币（XRP）、稳定币（QC）都是现在流行的数字货币。

前面我们提到数字货币实际上可以由任何有发行能力的个人或机构发行和管理比特币属于什么货币，那么中国人民银行公布的数字人民币（DCEP）有什么特点呢？

央行数字货币研究所所长穆长春曾公开表示，“数字人民币是中国人民银行发行的以数字形式存在的法定货币，由指定的运营机构运营，面向社会公开兑换。耦合功能，等同于纸币和硬币，具有价值特性和法偿性，支持可控匿名。”

根据我们查到的数据，我们可以总结出五个特点

1）发行人的身份是法定的。

2）数字货币有“批发”和“零售”两种类型。 批发型是为银行和其他相关机构之间的大额货币交易，零售型是为了满足大众的日常需要。

3）使用感类似于原来的微信支付和支付宝支付，只是原理不同，发卡数量受技术限制。 同时，它可以在没有网络的情况下进行支付，只要手机有电即可。

4) 具有匿名性，可以保证交易的隐私性。

5）具有通用性，与传统货币的使用没有区别，可以在各个领域使用。

为什么要推出数字人民币？

数字货币的形成和推出一定有不止一个原因。 正如我们上面提到的，不同的国家也有自己不同的考虑。 中国人民大学财经学院副院长表示，民间发行的数字货币已经形成了规模化的影响力。 另外，互联网交易的规模越来越大，我们需要把数字货币和数字交易结合起来。

Facebook 打算在 2021 年发行一种名为 Libra 的货币，可以在其社交软件中使用。一旦获得瑞士监管机构的批准，就可以发行这种电子货币，并且可以在该地区使用，而不依赖于任何其他货币. 形成一定的经济活动。

与Facebook发行的Libra币相比，央行的数字人民币会更加合法，这意味着在中华人民共和国任何人和机构都不能拒绝接受它。 如下图所示，数字人民币其实就是中间代表的那个。

数字货币的影响是什么？

1）有利于提高国家对货币流通运行的监管效率和管理能力。 数字货币使得实时收集货币创建、记账、流动等数据成为可能。 提高跨境支付效率。

2) 加强国家管理。 如果用DCEP将相关资金发放给公务员和国企员工，那么如果出现偷税漏税或者大额非正常消费，就会在央行的大数据中显示出来。 此外，对于小微企业和贫困家庭，可以精准落实特定利率或补贴，防止出现资金闲置和挪用慈善资金的现象。 此外，央行的数字货币不会与微信、支付宝等电子支付竞争，因为它们的维度不同。 简单来说，微信支付和支付宝属于钱包，而数字人民币属于钱包的内容。

3）数字人民币将作为新的变量，为支付领域的竞争带来新的变化。

在这些好的方面的背后，一定有一些问题要面对。

因为数字货币的发行实际上有赖于技术支持，这同时也意味着它具有很大的不确定性。 同时，新支付系统的出台对金融体系的影响也需要关注。 此外，监管体系的不健全、监管模式与央行数字货币市场的不匹配也可能造成一定的问题。 就支付领域而言，在人民币数字化之前，第三方支付机构的清算服务均由商业银行提供。 之后，中央银行可以代替第三方支付机构提供清算服务。 通过将目前的跨行清算和结算进一步延伸至普通账户，普通跨行支付可由央行直接实现。 第三方支付机构的发展空间将遇到困难。

此外，东方证券首席经济学家邵宇认为，大家之所以对央行数字货币较为敏感，主要是关注未来财政和货币政策是否会在更高层面衔接。 “比如，如果人人都可以使用央行的数字货币，理论上每个人在央行都有一个账户，就可以推出相应的货币。扶贫时，可以直接在账户里充值一千元货币。”如果通过商业银行层层分配，可能需要很多手续，包括磨损，但这种方式会更方便，当然，这里需要一定的规则。”

工作引用

Facebook(FB) 希望在 2021 年推出数字货币 (investopedia.com)

数字人民币将引发支付领域变革_腾讯新闻（qq.com）

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