比特币硬核OG每年都有秘密会议，是他们今年讨论的热点

公众号：chainnewscom

“中本聪圆桌会议”是比特币社区OG（原版黑帮，行业资深人士）的年度秘密聚会。参会采用严格的邀请制，没有主题演讲。具体会议地址在会前不公布。2020 年 2 月上旬在墨西哥坎昆举行了本次活动的第六次聚会 Satoshi 圆桌会议。会议结束后，密码朋克的铁杆老兵、keys.casa 的 CTO 詹姆森·洛普 (Jameson Lopp) 录制了会上他感兴趣的热点话题：法币渠道、比特币ATM、BIP 174、慈善……

由 keys.casa 的首席技术官、statoshi.info 和 bitcoinsig.com 的创始人 Jameson Lopp 撰写

新的一年，新的中本聪圆桌会议。由Bruce Fenton（现任比特币基金会执行董事）发起的年度“非会议”成为了寒假的开始。我在牛市和熊市环境中都参加了这次圆桌会议。今年的情绪非常乐观，我们正处于丰收年的黎明。

链文注：“Non-conference”，英文为unconference，是开放、平等、自由的会议。没有嘉宾，没有主题演讲，也没有规定的休息时间。整个会议是免费的，并开放交出麦克风。

这次非会议有八个不同的“堆栈”，没有一个与会者对所有主题都有概述。以下图片是第一天的部分话题，大家可以一睹豹子的风采：

为了了解更多，我选择了一些我不熟悉的主题。从我参与的讨论中，我得到了以下见解。

法币充值渠道与新人上车

与比特币相关的法定渠道有两种支付方式：推送与拉取。推送付款难以撤销，包括电汇和认证支票。“提取付款”包括 ACH（自动清算所）和信用卡，这样做会带来拒付风险。机构倾向于使用推送支付，而零售或零售消费者倾向于使用拉取支付。

接受 ACH 付款的挑战之一是您可能需要等待几天才能知道您的付款信息是否有效。现在有一些银行认证服务可以帮助改进验证过程，但它们要求用户交出他们的银行登录凭据，这是一个巨大的隐私和安全风险。您应该假设任何需要您提供银行登录信息的服务都有可能查看您过去进行的每笔交易。

有传言称，银行倾向于在备注栏中标记任何涉及“比特币”或“加密货币”的交易，而精明的商家给自己起的名字听起来不像是金融企业。当然，这个技巧只有在你的企业小到可以躲避雷达扫描的情况下才有效。拥有大规模现金业务的企业，例如比特币柜员机 (BTM) 运营商，可能会面临账户被暂停的风险。

许多加密货币交易所通过欧盟而不是美国处理其信用卡流程，因为在欧洲，信用卡支付直接通过卡网络处理，而美国要求这些交易必须通过商业银行处理，这增加了额外的审查风险。在美国处理信用卡的另一种方法是为您的每个用户创建一个托管账户，并以类似于“预借现金”的方式为他们提供资金。缺点是现金垫款通常单笔手续费5%左右。如果不及时还款，将收取20%以上的利息。

为了防止信用卡诈骗（有人盗用别人的信用卡购买比特币，当卡主发现并挂失后，付款将被退回），一个简单的方法是在授权字符串中添加一个唯一代码，以验证是否真正的信用卡大师。此授权调用不会对卡收费，它只需要所有者登录其信用卡帐户以查找唯一代码。您还可以使用 Riskified 等第三方服务，它们甚至提供退款保证。

有趣的是，有传言称 Coinbase 遇到信用卡拒付的情况很少，所以一旦发生拒付纠纷，Coinbase 也懒得和客户争论，因为拒付纠纷越多，平台上信用卡处理的风险就越大。

稳定币是新用户上手的另一种方式，但稳定币的托管问题带来了额外的违约风险。在许多情况下，人们不了解抵押品的保管。比如托管人宣布破产，能不能保证抵押物不被没收？这方面可能不受法律保护。

另一个警告是关于 DAI，它提供无限杠杆，其作用机制可能类似于拍卖利率优先股，这正是 PIMCO 十年前所做的。排水沟倾覆的地方。

我不熟悉这个概念，所以我做了一些研究：

拍卖利率证券需要每 7、28 或 35 天进行一次定期拍卖，以确定利率波动。在拍卖期间，持有人可以选择出售其债券。到 2008 年初，此类拍卖通常未能吸引足够多的买家。当拍卖失败时，由于证券的流动性不足，债券持有人将面临收益率的严重下降。为了阻止这种传递，一些华尔街公司已经开始回购尚未售出的债券。但2008年金融海啸袭来，银行被迫加强资本储备，纷纷撤资，不再是最后一根稻草，市场崩盘。

巧合的是，中本聪圆桌会议结束一周后，DeFi 领域的事件让我想起了这个警告；应该是有人找到了一种通过利用多个 DeFi 系统之间的复杂交互来操纵市场的方法。

2/ bZx 的全部细节和事后审查尚未完全披露。然而，社区认为以下交易是发起者： - 罪魁祸首是一个复杂的单笔交易，它使用闪电贷从 dYdX 借出 10,000 ETH，一半借给 Compound，一半借给 Fulcrum

3/ - 5,000 ETH 存入 Compound 以借出 112 WBTC。- 在 Fulcrum 上追加 5,000 ETH 作为做空 WBTC 的抵押品 - 然后在 Uniswap 上出售这 112 个 WBTC 以压低 WBTC 价格 - Fulcrum 上的空头 WBTC 兑现，然后偿还 dYdX 上的闪电贷款

比特币自动柜员机

比特币柜员机（BTM）的好处之一是它对传统银行渠道的依赖较少；用户只需访问现金和比特币两种无记名资产，用户无需担心中介机构的审查。然而，BTM 运营商仍面临诸多挑战。

很多BTM都可以买卖比特币，这种双向交易形式可以实现现金流通。精明的运营商甚至会调整费率以促进套利，激励用户重新平衡机器。甚至还有一个“工蜂再平衡系统”的提议，通知比特币用户他们可以通过将现金从一个 BTM 转移到附近的 BTM 来赚钱。早期的 BTM 很难获得现金运输，但到 2020 年，Brinks 和 Guarda 等公司已经开始提供类似的服务。

从我们实际接触过的BTM运营商处了解到，买入量约占BTM交易的90%，卖出量仅占10%。很明显，BTM 对需求的价格弹性很小，这意味着如果 BTM 将费用从 5% 提高到 20%，运营商认为不会赶走客户。这就是为什么您会看到很多 BTM（买入和卖出）点差非常高的原因——因为它们可以。

另一个因素可能是 BTM 没有显示用户点差或利率；客户只想投入 X 美元，并不关心实际市场价格是多少。也从事稳定币交易的 BTM 运营商注意到，稳定币的交易价值要低得多，可以这样解释：当你购买以美元计价的加密资产时，费用尤为突出。

BTM运营商乐观地认为，从长远来看，买卖现金流将趋于稳定，随着监管不确定性和其他业务风险的降低，手续费将有所下降。

就反洗钱/了解你的客户 (AML/KYC) 监管要求而言，不同的 BTM 运营商有非常不同的做法。当交易金额低于 300 美元时，一些 BTM 几乎不询问任何客户信息，一些 BTM 设置为 3000 美元。这在很大程度上是由州而不是联邦法律规定的，并且取决于运营商愿意执行法规的速度和严格程度。这个领域的竞争现在正在加剧，一些 BTM 运营商报告说其他运营商对客户 ID 的要求过于宽松。

对山寨币的需求非常低，有人提到了需求最高的莱特币，可能是因为它的交易确认时间更快。不幸的是，在 BTM 上集成闪电网络是不可行的，因为它的平均交易规模超过了协议的实际限制。

奇怪的是，我们听说传统银行越来越讨厌 ATM，因为 ATM 是赔钱的。另一方面，由于ATM市场的饱和，据说一些ATM运营商已经开始涉足BTM业务。ATM安装合同基本按地区划分影响范围，锁定期为多年；但是，这些合同不包括BTM，因此如果运营商将业务扩展到BTM，他们可以扩大自己的领土并将BTM机器放在竞争对手的地方。自动取款机旁边。

作为一家仍处于起步阶段的业务，BTM 的许多交易实际上来自美国犯罪率高的城市内城地区。BTM机器助长了运营商必须应对的各种诈骗和犯罪；他们收到很多执法部门的要求，通常会迅速解决并遵守。一些最常见的罪行包括：

北安普敦郡警方正在追查抢劫 Costcutter 便利店的三名男子。其中一人用刀威胁店员，而另一人则用大锤敲打一台比特币提款机，将其与商店墙壁分开。他们把比特币提款机拿走了。%E2%80%93-证人-上诉

在加拿大弗农，两名男子闯入 Simply Delicious 杂货店并从店内的比特币 ATM 机上抢走现金。他们偷走了两个钱箱，里面有大约 4,000 美元，但留下了第三个钱箱，里面有 50,000 美元！

盗贼公然砸开一台空的比特币提款机，完全无视旁边的传统提款机，让这家费城商店的经理一头雾水。

信任、身份和声誉的网络

早期的比特币交易是通过场外交易市场进行的，这些市场本身具有内置的信任评级系统网络。现在，许多场外交易发生在必须由会员赞助的私人聊天室中。“软保证”意味着某人只是在为自己的声誉做担保。“硬担保”是指有人承诺对被担保成员未能遵守的任何交易承担财务责任。因此，看起来我们实际上已经从严格意义上的信任网络退化为由私人交易组管理员维护的网络。

一般而言，声誉是通过他人的证词建立的，即证明您的言行可以或不可以信任的人。有趣的是，不可能通过信任网络创建某种全球声誉评分，因为它可能会遭受女巫攻击，比特币 OTC 确实会发生这种情况。但是，您可以创建一个个性化的分数，该分数基于人们彼此分享的声誉。

给每个人一个全球声誉点也是一个可怕的想法，因为它可以被大众操纵。例如，一个人可能会以一个有争议的帖子或行为激怒世界，他的名誉将在他的余生中毁于一旦。而伪君子则可以迷惑大众，吸引大量粉丝，给他很大的名声，伤害无辜的人时，他不会受到惩罚，因为一点点负面评价很快就会被淹没。因此，与其创建某种全球声誉评分系统，不如从您在信任网络中的位置开始，并根据作证人的声誉对分数进行加权。

我们还需要放弃一个身份只有一个声誉的想法。一个身份实际上可以拥有无​​限数量的声誉，具体取决于他/她与他人的互动类型。例如比特币能双向交易吗，糟糕的出租车司机不一定是懒惰的园丁——您的声誉应该因服务而异。

主权身份由您个人控制，而不是由权威授予。在互联网环境下，这是对在线身份的合理解释。然而，在现实世界中，也有大量没有当局发给他们的身份证的人，比如逃离一个国家的难民。这些人迫切需要这样一个身份系统。

自治身份系统如下：

区块链只是奇怪的公钥数据库；它们的真正价值在于为您提供一种无需受信任的第三方即可解锁的方式。但是，任何想要大规模运行的身份系统都需要能够处理数十亿个公钥以及这些密钥的定期运行。将如此大规模的数据放入去中心化的网络中，可能会引起很多问题。

主权身份系统如何应对扩展挑战是一个有趣的话题。

比特币作为一种产生收益的资产

几乎这个领域的每个人都想要更多的比特币，因此设计一种以比特币产生收入的金融工具显然比法定货币更具吸引力。人们普遍认为，未来全托管产品的竞争将更加激烈，产品的竞争将主要围绕高收益和低收益展开。

我个人对使用创收服务持怀疑态度，因为我在 2016 年使用过类似的服务，当时有一种方法可以通过将比特币借给 Bitfinex 上的融资交易者来赚钱。结果，当 Bitfinex 被黑时，损失由所有用户平分，每人损失 30%。虽然我从来不是Bitfinex的用户，但是我间接的往里面放了一些钱，所以我也受到了影响。俗话说，没有风险，就没有回报。我相信，在足够长的时间范围内，最近这些不同的借贷系统都会发生类似的事件。

一件特别有趣的事情是，我最近开始通过我的经纪公司的一个保证金融资系统借出我的灰度比特币信托 GBTC，尽管年化回报率为 1% 至 2%。但是，这些贷款都是在几家大银行全额抵押的，而我的交易对手是管理数万亿美元资产的机构，所以这些产品的违约概率极低。当然，低风险，低回报。

链文注：GBTC，即灰度比特币信托，于 2018 年 4 月推出，被誉为“第一个单独投资并从比特币价格中获取价值的公开上市证券”，使公开市场投资者能够在受监管和受保护的环境。GBTC 是最接近交易所交易基金 (ETF) 的投资工具，因为它使投资者能够投资比特币而无需担心存储或托管。

今天的另一个危险是再抵押。再抵押是指您将资产抵押给某人或机构，他们转而使用您提供的抵押品作为他们自己的抵押品借钱。这显然是有风险的，因为它会导致这些服务实际上成为部分储备。如果太多债权人提出要求，这可能会造成灾难性的“银行挤兑”。

另一个风险是贷款服务机构可能不为作为抵押品持有的资产提供担保，即如果贷款人因任何原因破产，作为抵押品持有的资产可能不受保护，将被卷入破产程序并用于重新分配给各种债权人。您很容易陷入类似于 MtGox 破产的境地，需要数年时间才能收回剩余资金。

BIP 174：部分签名的比特币交易

在过去的五年里，我一直在研究比特币多重签名钱包，缺乏标准是一场噩梦。好消息是 BIP 174 提出了一个关于如何序列化部分签名交易的标准。每个硬件和软件钱包似乎都有自己独特的序列化，与其他钱包软件的序列化不兼容。因此，在 PSBT（部分签名比特币交易）之前，几乎不可能创建可以使用各种钱包软件的多重签名钱包，从而产生潜在的单点故障。

作为我们 Coldcard 集成工作的一部分，我们已经在 Casa 部署 PSBT，我们希望看到其他硬件设备制造商效仿！

PSBT 允许我们将交易结构（及其所有复杂性）与交易的实际签名分开考虑，这应该相当简单。如下图所示，PSBT 工作流程允许交易使用不同的软件来实现非交互签名。任何收集到足够 PSBT 的人都可以将生成的部分签名交易组合成一个完全签名的交易。

PSBT 格式有一个很好的附加安全功能，允许您将 XPub 和派生路径与交易信息一起传递，以便签名软件可以验证更改是否已返回到目标钱包。

展望未来，我们预计 PSBT 的可扩展性将使其能够支持各种钱包的独特功能，但首先，我们必须让每个人都支持该标准！

虽然闪电交易的一些非标准属性需要硬件制造商做更多的工作，但也正在进行为硬件设备的闪电交易添加 PSBT 支持的工作。

慈善

长期持有比特币的人（HODLers）发现，由于资产升值，他们现在可以发挥更大的作用。如果您将升值的比特币直接捐赠给慈善机构，则有税收优惠，因为如果您先将比特币转换为法定货币，然后再捐赠，则会产生资本利得税。

此外，向符合条件的组织捐款可享受税收减免。如果你想将比特币捐赠给慈善机构，可以参考我的资源清单。请注意，如果您打算在美国捐赠价值超过 5,000 美元的比特币，您需要填写 8283 税表，获得比特币的第三方认证（你知道的）比特币能双向交易吗，并让收件人在表格。

另一种观点是，在比特币升值之后，个人可以比机构发挥更直接的作用，因为他们更灵活。官僚主义会减慢决策过程，而自己做出决定的个人不需要与他人达成共识。

此外，比特币使我们能够向以前难以到达的地方汇款。我们可以资助那些甚至没有得到传统金融机构服务的人。可以资助争取人权的反对派人物，金融机构根据政府命令阻止他们使用支付网络。

有趣的是，使用比特币资助进一步推动比特币的工作可能特别具有挑战性。如果这项活动是有组织的，它很可能会因为害怕扭曲激励而遭到人们的抵制。因此，个人和公司可能最好的选择是直接资助某些开发商。

回大楼！

如果非要总结2020年中本聪圆桌会议，那么一句话：2020年将迎来牛市！

特别声明：以上内容（包括图片或视频）为自媒体平台“网易”用户上传发布，本平台仅提供信息存储服务。